Dossier

Assurance omnium : 5 questions

03 juin 2021
Assurance omnium : 5 questions

Une assurance omnium offre une bonne protection pour votre voiture neuve ou récente. Nous résumons en 5 questions tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance omnium.

Trouvez votre assurance omnium

1. Quelle assurance omnium choisir ?

Une assurance omnium est une assurance supplémentaire en plus de votre assurance RC auto obligatoire. Elle couvre les dégâts à votre voiture. Vous avez le choix entre 2 types d’omnium :

  • Mini-omnium : pour les dégâts à votre voiture dus à l’incendie, au vol, à la tentative de vol, au bris de vitres, aux forces de la nature et au choc avec un animal.
  • Full-omnium : pour tous les dommages couverts par la mini-omnium et vos propres dégâts matériels suite à un accident en tort, sans partie adverse ou dont la responsabilité est contestée.
Principaux sinistres

Mini-omnium

Full omnium

Bris de vitres/ (tentative de) vol/voiture en feu

X

X

Dégâts à votre voiture du fait de forces de la nature ou d’un contact avec un animal

X X

Dégâts à votre voiture suite à un accident dans lequel vous étiez en tort en tant que conducteur


X

Dégâts à votre voiture du fait d’inconnus (délit de fuite) ou de responsabilité contestée


X
Vandalisme X

Bon à savoir : une mini-omnium coûte en moyenne un tiers du prix d’une full omnium (sans compter la couverture RC).

2. Quelle franchise ?

La franchise est le montant que vous devez débourser vous-même en cas de sinistre. Voici les principales formes de franchise :

  • Montant fixe : un montant allant de 250 € à plus de 1 000 €. Le montant est stipulé dans votre contrat et s’applique par sinistre.
  • Pourcentage de la valeur assurée de votre voiture : si la valeur assurée est par exemple de 20 000 € et que la franchise est de 2,5 %, vous payez 500 € de votre poche par sinistre.
  • Franchise anglaise : tous les dégâts vous sont remboursés s’ils dépassent un montant prédéfini. Les dommages sont inférieurs à ce montant ? Vous devez alors payer tous les frais. Exemple : imaginez que votre contrat prévoit une franchise anglaise de 750 €. Si les frais de réparation sont de 500 €, vous payez tout vous-même. S’ils sont de 1 200 €, votre assureur en paie l’intégralité.

Bon à savoir : chez un même assureur, une assurance omnium avec franchise anglaise est un peu plus chère qu’une assurance avec les 2 autres types de franchise.

3. Quel type d’indemnisation ?

Une assurance omnium peut reposer sur une indemnisation selon la valeur agréée ou selon la valeur réelle :

  • La valeur agréée est la valeur de votre voiture telle que stipulée contractuellement. Pendant une certaine période (de 6 à 36 mois en fonction du contrat), vous êtes indemnisé pour 100 % de la valeur de votre véhicule. Ensuite, l’indemnité baisse selon la dégressivité.
  • La valeur réelle est la valeur du marché que votre voiture avait avant l’accident. L’expert détermine cette valeur entre autres sur base de l’âge de votre véhicule.

Bon à savoir : si vous avez un contrat sur base de la valeur agréée, vous êtes beaucoup mieux indemnisé en cas de sinistre. Pour l’indemnisation la plus avantageuse, choisissez une assurance omnium selon la valeur agréée sur base du prix catalogue de votre voiture. Elle sera plus élevée que l’indemnisation sur base de la valeur de la facture si vous avez bénéficié de réductions (par exemple les conditions salon).

4. Quelle dépréciation ?

Un bon contrat applique une dégressivité (ou réduction de valeur) favorable. Ceci veut dire que le pourcentage d’amortissement est faible et que votre indemnité baisse lentement. Dans le pire des cas, le pourcentage est élevé et le capital versé dégringole rapidement. C’est par exemple le cas chez AXA – Valeur agréée 24M. Après 2 ans, votre indemnité baisse de 24 % en 6 mois.

5. Comment trouver une bonne assurance omnium ?

Test Achats compare les assurances auto et la qualité de celles-ci. Vous évitez ainsi que votre assurance omnium bon marché ne se transforme en une assurance très chère parce que votre indemnité est très basse.

Faites une demande de prix pour une assurance omnium


 

WAARBORGEN

Mini-omnium

Full omnium

Brand

X

X

Diefstal of poging tot diefstal

X X

Glasbreuk

X X

Natuurkrachten

X X

Aanrijding met een dier

X X
Ongeval waarbij jij in fout bent   X
Ongeval met een onbekende (vluchtmisdrijf) of waarbij jij de enige betrokkene bent   X
Vandalisme   X

G

WAARBORGEN

Mini-omnium

Full omnium

Brand

X

X

Diefstal of poging tot diefstal

X X

Glasbreuk

X X

Natuurkrachten

X X

Aanrijding met een dier

X X
Ongeval waarbij jij in fout bent   X
Ongeval met een onbekende (vluchtmisdrijf) of waarbij jij de enige betrokkene bent   X
Vandalisme   X

WAARBORGEN

Mini-omnium

Full omnium

Brand

X

X

Diefstal of poging tot diefstal

X X

Glasbreuk

X X

Natuurkrachten

X X

Aanrijding met een dier

X X
Ongeval waarbij jij in fout bent   X
Ongeval met een onbekende (vluchtmisdrijf) of waarbij jij de enige betrokkene bent   X
Vandalisme   X

WAARBORGEN

Mini-omnium

Full omnium

Brand

X

X

Diefstal of poging tot diefstal

X X

Glasbreuk

X X

Natuurkrachten

X X

Aanrijding met een dier

X X
Ongeval waarbij jij in fout bent   X
Ongeval met een onbekende (vluchtmisdrijf) of waarbij jij de enige betrokkene bent   X
Vandalisme   X