Néobanques : votre argent est-il en sécurité ?

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Ces dernières années, des néobanques se sont fait connaître, se distinguant des banques traditionnelles car elles opèrent exclusivement en ligne pour gérer l’ensemble des opérations courantes : paiements, virements, cartes, gestion budgétaire… et ne possèdent aucune agence physique.

Parmi les néobanques les plus connues, on retrouve : Revolut ou encore N26.

Ouvrir un compte chez Revolut?

Cependant, certains consommateurs hésitent encore à leur faire confiance.. L’argent placé dans les néobanques est-il vraiment à l’abri ? Que se passe-t-il si la néobanque fait faillite ?

Votre argent est-il garanti ? Oui, sous certaines conditions

Les banques établies dans l’Union européenne, qu’elles soient digitales ou traditionnelles, sont soumises au même principe :
Les dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement.

Cette protection repose sur la Directive européenne 2014/49/UE, qui impose à chaque pays membre de disposer d’un Fonds de Garantie des Dépôts (FGD).
En cas d’insolvabilité, celui-ci indemnise les clients.

Revolut, N26 : quelle protection ?

• Revolut : détient une licence bancaire en Lituanie → dépôts garantis par le fonds lituanien.

• N26 : détient une licence bancaire en Allemagne → dépôts garantis par le fonds allemand.
  
  

Toutes deux sont autorisées à opérer en Belgique via le passeport européen et supervisées par la Banque nationale de Belgique et les autorités de leur pays d’origine.

Si vous détenez un compte bancaire (IBAN) chez l’une de ces néobanques, vos dépôts sont protégés comme dans n’importe quelle banque européenne.

Attention : la garantie ne couvre pas tout

Il est important de rappeler que le Fonds de Garantie des Dépôts ne couvre que les soldes des comptes bancaires.

La garantie des dépôts protège uniquement :

• les soldes des comptes courants,
• les comptes d’épargne,
• les comptes à terme,
• dans la limite de 100 000 € par banque et par personne.

Ce que la garantie ne couvre pas :

• les placements (actions, ETF, cryptomonnaies…),
• les services d’investissement,
• les assurances,
• l’argent détenu auprès d’un établissement de paiement (autre qu’une banque).

Notre conseil : veillez à ne pas dépasser 100.000 € par déposant sur l’ensemble des comptes et dépôts ouverts dans une même banque, car c’est le plafond de la garantie.  

Néobanque ou établissement de paiement : une différence essentielle

Beaucoup de confusion existe entre les deux.
Certaines marques très connues ne sont pas des banques, mais des établissements de paiement (EP).

Un établissement de paiement ne peut pas protéger votre argent via le Fonds de Garantie des Dépôts, car il n’a pas de licence bancaire.

Dans ce cas, l’argent est séparé du patrimoine de l’entreprise (compte ségrégué), mais la protection n’a rien à voir avec celle d’une vraie banque.

À l’inverse, Revolut et N26 disposent aujourd’hui de licences bancaires, ce qui modifie totalement le niveau de protection.

Conclusion

Les néobanques titulaires d’une licence bancaire offrent un niveau de sécurité équivalent à celui des banques traditionnelles, grâce à la garantie européenne des dépôts.
Pour être pleinement protégé, vérifiez toujours :

• que l’établissement possède une licence bancaire,
• dans quel pays votre argent est garanti,
• et ne dépassez pas les 100 000 € par banque.

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