Comparaison des assurances pour animaux de compagnie en Belgique : SantéVet, Figo, Belfius Direct et PetExpert 

L'assurance pour animaux de compagnie permet de couvrir les frais vétérinaires en cas de maladie ou d'accident, offrant ainsi une protection financière aux propriétaires. 

Différentes formules existent selon les assureurs, avec des niveaux de remboursement, franchises et plafonds d’intervention variables. Découvrez 4 offres disponibles en Belgique afin de choisir celle qui correspond le mieux aux besoins de votre animal et à votre budget.

Lors de notre comparaison des primes de quatre assureurs actifs en Belgique, nous avons constaté de grandes différences entre l’offre la plus abordable et la plus coûteuse. Étant donné ces écarts de prix notables, il est d'autant plus important de bien faire son choix. Faites-vous une idée des tarifs en répondant à notre questionnaire.

Exemple pour un chien 

En mars 2021, Lex, un teckel né en février 2020, est tombé gravement malade après avoir accidentellement ingéré un morceau de serviette, ce qui a entraîné une occlusion intestinale. Il a dû subir deux opérations pour retirer des parties de son intestin et a été hospitalisé plusieurs jours en clinique vétérinaire. Grâce à un traitement médicamenteux et à un régime alimentaire spécifique, il s’est complètement rétabli. Au total, les frais vétérinaires se sont élevés à environ 2 300 euros. 

Une assurance pour animaux de compagnie aurait pu couvrir une grande partie de ces dépenses, y compris les interventions chirurgicales, l’hospitalisation, les médicaments et l’alimentation spécialisée. Même avec une franchise et un plafond de remboursement, la famille de Lex aurait bénéficié d’un soutien financier significatif. Dans une situation comme celle-ci, une assurance peut faire toute la différence.

Exemple pour un chat

Lorsque Toulouse, un chat mâle de 7 ans, s’est retrouvé dans l’incapacité d’uriner et souffrait énormément, le vétérinaire a diagnostiqué une obstruction urinaire (« un chat bouché »), une affection grave pouvant entraîner une rupture de la vessie. Une intervention chirurgicale d’urgence a été réalisée immédiatement, suivie d’un traitement médicamenteux et d’un régime alimentaire adapté.

Le coût total des soins s’est élevé à environ 550 euros, incluant l’opération, le bilan de santé et l’alimentation spécialisée. Une assurance pour animaux de compagnie aurait pris en charge certains frais, comme l’intervention et les examens, mais pas le régime alimentaire spécifique. Dans ce cas précis, le montant total des dépenses étant proche du coût annuel d’une assurance pour un chat de l’âge de Toulouse, l’avantage financier aurait été limité.

L'importance de bien choisir

Pour vous aider à faire le bon choix, nous détaillons pour vous ci-dessous le contenu des offres de SantéVet, Figo, Belfius Direct et PetExpert : découvrez, pour chacune, les animaux assurés, les primes et garanties, les éventuelles options supplémentaires, les exclusions, ainsi que les franchises et plafonds d’intervention.

Santévet est une marque de VetAssur, un intermédiaire d'assurance français autorisé à opérer en Belgique. L'assureur de Santévet est Axa Belgium.

Animaux assurés

Avec Santévet, vous pouvez assurer votre chien ou votre chat, mais pas à n'importe quel âge. Au moment de la souscription, votre chat doit avoir plus de 2 mois, mais pas plus de 7 ans. Votre chien doit avoir plus de 2 mois, mais pas plus de 4 ou 6 ans, selon la race (la condition d'âge est généralement plus stricte pour les grandes races). Une fois assuré, votre animal peut le rester au-delà de cet âge.

Primes et couvertures

Chez Santévet, vous avez le choix entre trois formules : Light, Comfort et Premium. Toutes les formules couvrent de la même manière les frais médicaux et les opérations en cas de maladie ou d'accident. La différence se situe au niveau du pourcentage de remboursement, de la franchise et du montant maximal de remboursement (plafond d'intervention). En plus de ces 3 formules, Santévet est le seul assureur à proposer une formule spécifique pour les chats d’intérieur (Cat Indoor).

Les frais remboursés sont de : 

• Light : 50 %
• Comfort : 70 %
• Premium : 90 %
• Cat Indoor : 90%

Outre les soins médicaux, votre assurance couvre également les soins préventifs, tels que les vaccins, les vermifuges, la castration et l'identification. Ces soins sont remboursés à concurrence de :

• Light : 20 € par an
• Comfort : 50 € par an
• Premium : 80 € par an

À partir du deuxième animal assuré, vous bénéficiez d'une réduction Family VIP, qui consiste en un mois d'assurance gratuite, renouvelable chaque année.

Options supplémentaires

Cette assurance ne comprend aucune couverture optionnelle.

Exclusions

Santévet prévoit également quelques exclusions (c’est-à-dire des frais qui ne sont pas couverts). Voici les principales : 

• Maladies ou accidents survenus ou découverts avant la conclusion du contrat ou pendant le délai d'attente ;
• Frais liés à des maladies qui auraient pu être évitées par une vaccination préventive ;
• Anomalie constitutionnelle, pathologie congénitale et/ou héréditaire dont notamment la dysplasie, les anomalies de développement du coude ;
• Frais liés à la gestation et à la naissance ;
• Chirurgie esthétique ;
• Frais de prothèses oculaires ou dentaires ou d'aides extérieures ;
• Alimentation diététique ;
• Frais d'identification, de vaccinations (sauf celles incluses dans les conditions particulières) ;
• Castration et stérilisation avant l'âge de 4 ans ;
• Frais d'autopsie ou de crémation ;
• Visite d'évaluation comportementale.

Santévet prévoit également des exclusions spécifiques pour la formule Cat Indoor, à savoir : 

• Accidents survenus à l’extérieur de l’habitation, à l’exception d’une chute du balcon ou d’une fenêtre ;
• Frais liés à un accident dans la rue, dans le jardin ou à un accident de circulation ; 
• Frais liés aux bagarres entre chats hors du domicile ; 
• Hernies diaphragmatiques de toute origine ; 
• Frais liés aux maladies infectieuses transmises par un congénère (par exemple, FIV, coryza, etc.).

Franchise et plafond d’intervention

Chez Santévet, il existe une franchise et un plafond d’intervention annuel. Les montants varient en fonction de la formule choisie :

• Light : 20 € de franchise, et un plafond d’intervention annuel de 2000 € 
• Confort : 40 € de franchise, et un plafond d’intervention annuel de 3000 € 
• Premium : 60 € de franchise, et un plafond d’intervention annuel de 5000 €
• Cat Indoor : 50 € de franchise et un plafond d’intervention annuel de 1800 €

Figo est un produit d'assurance pour animaux de compagnie de l'assureur allemand Agila, commercialisé en Belgique par la société néerlandaise Veterfina, mais aussi par Ethias.

Animaux assurés

Figo permet d'assurer les chiens, les chats, les perroquets et les lapins. C'est la seule assurance qui couvre des animaux autres que les chiens et les chats. Aucune limite d'âge n'est mentionnée dans les conditions générales.

Primes et couvertures

Chez Figo, vous avez le choix entre plusieurs formules, la couverture de base étant toujours la même. La différence réside dans le pourcentage de remboursement des frais : 50 %, 70 % ou 90 %. Vous pouvez également choisir des franchises et des plafonds de remboursement annuels différents pour chaque plan.

Figo offre une couverture de base complète, comprenant : 

• Les frais vétérinaires et chirurgicaux en cas de maladie ou d'accident ;
• Les soins préventifs, tels que les vaccinations (jusqu'à 75 euros par an) ;
• Les frais urgents, tels que les déclarations en cas de disparition, les frais d'ambulance pour votre animal ou les frais de pension en cas d'hospitalisation (jusqu'à 300 € par an) ;
• La pose d'une puce d'identification ;
• L'euthanasie, la crémation et l'enterrement ;
• Les thérapies alternatives telles que la physiothérapie, la chiropractie, l'ostéopathie, la thérapie comportementale, l'homéopathie, l'acupuncture et les appareils médicaux.

Si vous optez pour une prime annuelle au lieu d'une prime mensuelle, vous bénéficiez d'une réduction de 3 %. Si vous assurez plusieurs animaux, vous bénéficiez d'une réduction de 5 %.

Options supplémentaires

Figo propose 3 couvertures optionnelles :

• Couverture dentaire (remboursement maximal : 500 €/an) : frais médicaux nécessaires pour les examens et traitements dentaires, tels que nettoyage, extraction, radiographie, etc.
• Couverture des voyages à l'étranger (remboursement maximal : 1 000 €/an) : en cas de frais vétérinaires imprévus et médicalement nécessaires à la suite d'une maladie ou d'un accident survenu à l'étranger.
• Prise en charge de la castration et de la stérilisation préventives (remboursement maximal : 125 €/lapin, 150 €/chat, 350 €/chien).

Exclusions

Figo prévoit également quelques exclusions (c’est-à-dire des frais qui ne sont pas couverts). Voici les principales :

• Maladies et symptômes déjà présents avant le début de l'assurance ou la fin du délai de carence ;
• Maladies héréditaires et/ou congénitales ou liées à l'élevage pour l'apparence ;
• Soins préventifs non couverts ;
• Castration et stérilisation préventives (sauf couverture complémentaire) ;
• Contraception et reproduction ;
• Soins dentaires (sauf couverture complémentaire) ;
• Alimentation diététique ;
• Traitements antiparasitaires ;
• Chirurgie esthétique ;
• Autopsie ;
• Examen et traitement des infections causées par des parasites.

Franchise et plafond d’intervention

Avec Figo, vous décidez de la franchise et du plafond d’intervention, indépendamment du taux de couverture choisi. La prime dépend de ces choix : une franchise plus basse et un plafond d’intervention plus élevé entraînent une prime plus importante.

• Franchise : 100 €, 200 €, 500 € par an ou pas de franchise.
• Plafond d’intervention annuel : 3 000 €, 6 000 € ou illimitée.

Belfius Direct assurances (qui a racheté l'ancienne Corona Direct) propose une assurance pour animaux de compagnie.

Animaux assurés

Avec Belfius direct, vous pouvez assurer votre chien s'il n'a pas plus de 7 ans ou votre chat s'il n'a pas plus de 8 ans au moment de la prise d'effet du contrat. Une fois assuré, il peut le rester au-delà de cet âge.

Primes et couvertures

Vous avez le choix entre 3 formules : Bronze, Argent et Or. Selon la formule, les frais sont plus ou moins remboursés, avec des plafonds différents.

Dans les trois formules, vous avez droit au remboursement des frais de traitement chez un vétérinaire ou d'hospitalisation après un accident ou une maladie. La formule Bronze consiste uniquement en cette couverture de base.

Options supplémentaires

Pour profiter d’une couverture plus large, vous devez choisir l’option Argent ou Or. Vous bénéficierez alors de remboursements supplémentaires dans les situations suivantes :

• Décès suite à une maladie ou un accident : Vous récupérez le prix d'achat de votre animal, à condition qu'il soit âgé de moins de 6 ans.
• Perte ou vol de votre animal.
  • Frais de publicité ou d'indemnisation : les frais de recherche de votre animal perdu ou volé vous sont remboursés
  • Garantie perte ou vol : si votre animal a disparu depuis plus de 45 jours et que la perte a été déclarée à la police dans les 24 heures, le prix d'achat vous est remboursé.
• Frais de chenil ou de pension : Vous êtes hospitalisé pendant plus de 4 jours ? Les frais de séjour de votre animal dans un chenil ou une pension sont remboursés.

Pour chacune des situations ci-dessus, le remboursement est plafonné à :

• Argent : 400 €
• Or : 750 €

Votre voyage doit être annulé inopinément parce que votre animal doit subir une intervention chirurgicale urgente qui lui sauvera la vie ? Dans ce cas, vous serez remboursé jusqu'à concurrence de :

• Argent : 750 €
• Or : 2 000 €

Exclusions

Belfius Direct prévoit également quelques exclusions (c’est-à-dire des frais qui ne sont pas couverts). Voici les principales : 

• Maladie ou blessure préexistante au moment de la souscription ;
• Allergies, sauf si l'animal était assuré en continu avant d'atteindre l'âge d'un an ;
• Castration préventive ou stérilisation sans nécessité médicale ;
• Gestation, insémination, accouchement ;
• Greffe d'organe ;
• Problèmes de comportement ;
• Traitement préventif ou traitement sans nécessité médicale ;
• Visites à domicile (sauf si l'animal ne peut être déplacé) ;
• Alimentation (sauf jusqu'à 4 semaines) ;
• Soins dentaires (sauf après un accident) ;
• Conséquences d'une maladie pour laquelle il existe un vaccin ;
• Vaccination, traitement vermifuge ;
• Euthanasie (sauf en cas de souffrances intolérables), enterrement ou crémation ;
• Médecine alternative et hydrothérapie ;
• Dysplasie de la hanche, de l'épaule et du coude.

Franchise et plafond d’intervention

Belfius Direct prévoit une franchise de 150 € par sinistre pour la couverture de base, qui couvre les frais de vétérinaire.

À cela s'ajoute un plafond d'intervention qui dépend de la formule choisie. Tant la franchise que le plafond sont appliqués par sinistre :

• Bronze : jusqu'à 1 000 € pour un chat et 1 500 € pour un chien
• Argent : jusqu'à 2 000 € pour un chat et 2 500 € pour un chien
• Or : couverture illimitée pour les chats et les chiens

Petexpert est une assurance groupe souscrite par Petexpert Belgique auprès de KBC Assurances. Sa particularité est de ne prendre en charge que les traitements vétérinaires réalisés par un vétérinaire appartenant à son réseau de partenaires.

Animaux assurés

Seuls les chiens et les chats peuvent être assurés. Les chiens peuvent être assurés jusqu'à l'âge de 6, 8 ou 10 ans, selon la race. Pour les chats, jusqu'à l'âge de 8 ans.

Primes et couvertures

PetExpert propose trois formules d'assurance différentes : Premium, Plus et Extra. Ces plans varient en fonction du niveau de remboursement des frais et de la couverture annuelle maximale.

Pour chacune de ces formules, vous pouvez compter sur les remboursements suivants :

• Les coûts des traitements vétérinaires nécessaires en cas de maladie non chronique ou de blessure accidentelle, s'ils sont effectués par un vétérinaire du réseau partenaire.
• Les traitements prescrits par le vétérinaire, tels que l'acupuncture, l'homéopathie, la phytothérapie, la chiropractie, l'hydrothérapie et l'ostéopathie.
• Le traitement des gingivites, à condition qu'elles soient contrôlées régulièrement.

Notez que ces 3 types de remboursements sont les seuls disponibles dans le cadre de la formule Premium.

Options supplémentaires

Les formules Plus et Extra offrent des avantages supplémentaires aux amoureux des animaux de compagnie.

Avantages de la formule Plus :

• Remboursement des frais de récupération d'un animal perdu ou volé, y compris les frais de publications et de récompenses, jusqu'à 300 euros par an.

Avantages du paquet Extra :

• Remboursement des frais de récupération d'un animal perdu ou volé, y compris les frais de publications et de récompenses, jusqu'à un maximum de 400 euros par an.
• Indemnisation en cas de perte ou de vol de votre animal de compagnie : remboursement du prix d'achat, jusqu'à un maximum de 600 euros par an.
• Couverture en cas de décès de votre animal : remboursement du prix d'achat, en fonction de l'âge et de la taille de l'animal, jusqu'à un maximum de 600 € par an
  • Chiens de grande taille : jusqu'à 6 ans
  • Chiens et chats de taille moyenne : jusqu'à 8 ans
  • Petits chiens : jusqu'à 10 ans

Exclusions

PetExpert prévoit également quelques exclusions (c’est-à-dire des frais qui ne sont pas couverts). Voici les principales : 

• Maladies ou blessures préexistantes au moment de l'inscription
• Maladies chroniques (sauf lors du premier diagnostic)
• Vaccinations et castration (sauf si elles sont prescrites par un vétérinaire)
• Traitements esthétiques
• Traitements dentaires (sauf après un accident)
• Maladies et affections génétiques ou héréditaires
• Examens de routine ou préventifs
• Reproduction, grossesse et accouchement
• Prothèses (sauf genou, coude et bassin)
• Traitement contre les parasites
• Greffes
• Euthanasie (sauf sur avis d'un vétérinaire)
• Troubles psychologiques et comportementaux
• Alimentation (sauf pour le traitement des calculs vésicaux ou des cristaux urinaires jusqu'à 40 % pendant 6 mois maximum, et l'alimentation liquide pendant l'hospitalisation)

Franchise et plafond d’intervention

Chez Petexpert, la franchise est de 10 % du montant du sinistre indemnisé, avec un minimum de 40 € par événement assuré. Ceci s'applique uniquement à la couverture de base.

Fixé annuellement, le plafond d’intervention diffère selon les formules :

• Premium : jusqu'à 1 800 € par an
• Plus : jusqu'à 2 400 € par an
• Extra : jusqu'à 3 600 € par an

Oui, vous pouvez changer d'assureur. Cependant, n'oubliez pas que de nombreux assureurs appliquent une limite d'âge maximale, ce qui empêche souvent les animaux plus âgés d'être assurés dans le cadre d'un nouveau contrat. Dans ce cas, il est préférable de rester chez votre assureur actuel si vous souhaitez conserver la couverture.

Vous souhaitez résilier votre assurance ? Vous pouvez le faire après une durée de contrat d'au moins un an. La résiliation prend effet deux mois après la notification à l'assureur.

L’assurance pour animaux de compagnie fonctionne comme toute autre assurance : vous payez une prime pour vous protéger contre des imprévus, en espérant ne jamais avoir à l’utiliser.

Une bonne couverture implique généralement une prime élevée. Si votre chien ou votre chat reste en bonne santé sans jamais souffrir de maladie ou d’accident grave, cette dépense peut sembler inutile. D’autant plus que de nombreux frais vétérinaires courants, comme les vaccins ou la stérilisation, ne sont souvent pas couverts.

Si vous ne pouvez pas faire face à des frais vétérinaires élevés et imprévus, souscrire une assurance peut être une solution. Une autre option consiste à constituer une épargne d’urgence. Bien que cette approche soit souvent recommandée, peu de personnes la mettent réellement en place. Pourtant, elle permet de ne pas « gaspiller » d’argent si votre animal reste en bonne santé.

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